Сможет ли ипотека под 3% оживить рынок недвижимости Украины: прогноз экспертов

Опираясь на собственные наблюдения, Корпорация Недвижимости РИЕЛ рассказала, удастся ли программе достичь заявленных целей и оживить рынок жилья.

Читайте также Как восстанавливают пострадавшие в результате ракетных обстрелов новостройки: опыт КН РИЕЛ

Что такое программа "єОселя" и чем она отличается от "Доступной ипотеки под 7%"

"єОселя" – это государственная программа доступного кредитования, утвержденная Постановлением Кабмина №856. Согласно ей, украинцев обеспечат льготными ипотечными кредитами. В этом должны помочь уполномоченные банки-партнеры.

В прошлом году правительство уже тестировало государственные кредиты, запустив "Доступную ипотеку под 7%". Однако программа не оправдала ожиданий.

Предыдущая ипотечная программа под 7%, к сожалению, не имела большого успеха. Насколько мы знаем, по ней было выдано не так много кредитов, как ожидалось. Это объясняется, в частности, лимитами нормативной площади жилья, которое может приобрести семья, а также ограничениями максимального дохода потенциального заемщика. Это не давало отдельным категориям граждан, например работникам ИТ-отрасли, получать такие кредиты,
– объясняют в КН РИЕЛ.

Специалисты добавляют, что в обновленной программе есть ряд улучшений – меньшая процентная ставка и лучшие условия по нормативной площади жилья для тех, кто планирует получить кредит. Такая адаптация государственной ипотеки особенно важна в нынешних реалиях, когда более 800 тысяч украинцев нуждаются в быстром решении квартирного вопроса.

ЖК Nordica Residence от Корпорации Недвижимости РИЕЛ / Фото РИЕЛ

Кроме того, риски для заемщиков минимизируются из-за нового источника фондирования. Если в программе "Доступная ипотека 7%" украинцев кредитовали банки, сейчас же средства будет выделять государственная Украинская финансовая жилищная компания.

Кто может взять жилье в ипотеку под 3%

В целом воспользоваться программой "єОселя" может любой платежеспособный гражданин Украины в возрасте от 18 – 70 лет. Заемщик не может иметь в собственности недвижимость, площадь которой превышает 52,5 квадрата, а также быть участником других льготных программ. Кроме того, кредит не предоставляется лицам, находящимся под санкциями или входящим в реестр олигархов.

До конца 2022 года доступные кредиты под 3% будут выдаваться:

• военным и правоохранителям;
• медицинским работникам;
• работникам образования и научным работникам.

Планируется, что со следующего года это ограничение будет снято. Тогда программа станет доступной для всех других украинцев, отвечающих основным требованиям. Однако, они смогут оформить ипотеку под 7%.

Как объясняют сами авторы, ставки 3% и 7% – не случайны. Чтобы простимулировать украинцев покупать жилье, для расчета брали средние размеры арендной платы за квартиры в разных регионах. Следовательно, ежемесячная сумма выплат по кредиту не будет превышать месячную арендную плату.

ЖК "Компаньон" от Корпорации Недвижимости РИЕЛ / Фото РИЕЛ

Условия программы "єОселя"

Предполагается, что льготную ипотеку будут предоставлять как на готовые объекты, так и на возводимые имущественные права квартиры. Однако сейчас банки работают только с реализованным жильем. Среди основных условий покупки:

• первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости объекта ипотеки;
• максимальный срок кредита – до 20 лет;
• льготная ставка – С или 7% (в зависимости от категории заемщика);
• площадь объекта ипотеки – 52,5 метра квадратных общей площади для одного человека и дополнительно 21 "квадрат" на каждого члена семьи;
• комиссии по кредиту должны составлять не более 0,5% от суммы предоставленного кредита;
• жилье подлежит обязательному страхованию заемщиком от рисков случайного уничтожения или повреждения;
• заемщик оплачивает оформление права собственности на жилье, страхование предмета ипотеки, оценку стоимости предмета ипотеки и услуги нотариуса.

Обратите внимание! Под действие программы "єОселя" не попадают помещения, предназначенные для временного проживания, квартиры в домах коммунальной или государственности собственности, а также квартиры в многоквартирном доме, принятые в эксплуатацию раньше, чем за 10 лет до даты заключения договора, если такой объект недвижимости расположен в областном центре.

Как подать заявку на портале "Дія"

Послать заявку на ипотеку можно через портал "Дія". Система подтянет необходимую информацию из реестров и автоматически направит документы в банк. Для этого:

• Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на diia.gov.ua с помощью электронной подписи, Дія.Подписи, ЭЦП или BankID.
• Перейдите к услуге "єОселя", проверьте свои данные и откорректируйте их при необходимости.
• Выберите категорию заявителя, к которой вы относитесь по месту трудоустройства.
• Укажите семейный статус, данные партнера (для супругов), детей младше 18 лет и среднемесячный доход семьи.
• Укажите данные о жилье и выберите банк для подачи заявки.
• Проверьте и подпишите заявку.
• Ожидайте информацию   о дальнейших шагах.

К теме Как купить жилье дистанционно: известный украинский девелопер рассказал об удобном способе

Итоги первого месяца программы

Как сообщает "Укрфинжилье", 20 октября украинский банк выдал первый кредит по новой государственной программе доступной ипотеки "єОселя". Сотрудница полиции одной из первых подала заявку на портале "Дія", подготовила все необходимые документы и выбрала жилье. В условиях экономической нестабильности и войны, этот договор – показательный результат.

То, что программа действительно повысила заинтересованность потенциальных покупателей жилья, подтверждают и в отделе продаж Корпорации Недвижимости РИЕЛ.

Заинтересованность клиентов выросла существенно, наши отделы продаж ежедневно получают звонки от потенциальных клиентов, интересующихся обновленной ипотечной программой,
– рассказали они.

ЖК "Америка" от Корпорации Недвижимости РИЕЛ / Фото РИЕЛ

По данным девелопера, банковские учреждения уже получили тысячи заявок от украинцев для участия в программе. И это при условии, что в октябре "єОселя" работала в тестовом режиме. Кроме того, пока банки выдают кредиты только на готовое жилье, а категоризация граждан значительно сужает круг желающих принять участие в программе.

Как прогнозируют в Корпорации Недвижимости РИЕЛ, после того, как эти ограничения будут сняты, ипотека под 3% может продемонстрировать гораздо лучшие результаты, чем программа-предшественница.