Программа "Украинская мечта": сколько кредитов выдадут до конца года

Об этом рассказала председатель правления Акционерного общества "Коммерческий индустриальный банк" Татьяна Путинцева. В то же время, по мнению эксперта, главной проблемой реализации новой государственной ипотечной программы по ставке от 0 до 7%, ориентированной на граждан льготных категорий, могут стать значительные риски невыполнения или пересмотра ее условий, информирует 24 канал .

Читайте также Новостройки или вторичное жилье: куда безопаснее вложить деньги во время войны

Новая ипотечная программа: прогнозы экспертов

По словам Путинцевой, механизмы реализации этой программы до сих пор не донесены широкой общественности. В частности, для эффективного запуска "Украинской мечты" должны быть установлены размер и объем финансирования программы со стороны "Укрфинжилло" и условия участия банковских структур.

Во время войны любые имущественные и финансовые операции слишком рискованны. Однако все понимают, что программа "Украинская мечта" нужна, ведь она решает один из неотложных вопросов – дает возможность гражданам льготных категорий приобрести собственное жилье– подчеркнула экспертка.

Она добавила, что сейчас это особенно актуально для военнослужащих.

Также, прежде чем реализовывать программу, ипотека должна стать важным направлением развития коммерческих банков. К сожалению, тенденции последних 2 – 3 лет ситуация была не совсем отрадной. Об этом свидетельствуют объемы выданных ипотечных кредитов:

• с 2020 по 2022 год их доля не превысила 3 – 5% от общего количества сделок на вторичном и первичном рынках жилья;
• в январе – феврале 2022 г. показатель ипотечных кредитов находился на уровне 0,5 – 0,8% от общего количества заключенных за этот период сделок по купле-продаже недвижимого имущества;
• с апреля по август текущего года было выдано несколько кредитов.

Большинство коммерческих банков с февраля 2022 года частично или полностью свернули собственные ипотечные программы, а также совместные ипотечные программы с застройщиками. Это также касается банков, которые были участниками государственной программы под 7%– отметила Татьяна Путинцева.

Главные причины сворачивания коммерческими банками ипотечных программ

Эксперт пояснила, что сворачивание коммерческими банками ипотечных программ связано с:

• непредсказуемостью войны – высокие риски увеличения объемов поврежденного имущества, которое может быть приобретено в ипотеку,
• существенным увеличением размера учетной ставки НБУ, что потенциально увеличивает процентные выплаты заемщика до 30 – 35% в год,
• инфляционными процессами: к концу 2022 года фактическая инфляция может превысить 40%, а в 2023 году ожидается, что обесценивание гривны может составить еще 30%,
• снижением прибыли потенциальных заемщиков в 2 – 2,5 раза (из-за вынужденной безработицы, потери имущества, сворачивания бизнеса и так далее),
• низкой прибылью банков, в своем развитии делавших весомую ставку именно на ипотеке, а также значительными рисками неуплаты процентов заемщиков за уже предоставленные кредиты.

По прогнозу Татьяны Путинцевой, подавляющее большинство кредитов по программе "Украинская мечта" могут быть выданы в относительно безопасных западных областях Украины. На ее взгляд, главным является запуск льготной ипотеки с прогрессией к росту выданных кредитов уже в 2023 году.

"Государственная ипотечная программа "Украинская мечта" потенциально может стать двигателем развития не только банковского сектора, но и рынка недвижимости. Прежде всего, речь идет об оживлении как вторичного, так и первичного рынков. В то же время для эффективного запуска государственной ипотечной программы должны быть наработаны механизмы, которые бы позволили привлечь в эту программу по меньшей мере 40% всех коммерческих банков", – говорит эксперт.

Татьяна Путинцева считает, что коммерческие банки должны активно концентрировать внимание на своевременном погашении процентов и формировании мощных резервов в размере 150 – 200 миллионов гривен на случай убытков от потенциально проблемных активов. Также следует сосредоточиться на направлении "коротких" кредитов, гарантирующих большую оборотность и доходность. Кроме того, следует уделить значительное внимание развитию сети отделений в более защищенных регионах страны, в первую очередь в западных областях, где в ближайшие 3 – 6 месяцев будет сконцентрировано до 60% спроса на банковские услуги.